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En Perú, las entidades que brindan créditos vehiculares son los bancos, edpymes, cooperativas y los fondos colectivos; las cuales, ofrecen diferentes tasas de interés a los ciudadanos que tengan un historial crediticio óptimo para adquirir un vehículo. En esta nota se hace una comparación del país, con Chile, Ecuador y Brasil; países que financian la compra de vehículos a través de empresas automotrices.
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Gestión conversó con Alberto Morisaki, gerente de Estudios Económicos y Estadísticas de la Asociación Automotriz del Perú (APP), para conocer por qué las firmas automotrices, a diferencia de otros países, no financian los vehículos en Perú.
Según el indicó, esto se debe a cuatro factores cruciales en la cultura y la economía peruana.
- Informalidad: “Los niveles de informalidad son altos en el Perú. Para acceder a un financiamiento, normalmente uno necesita información para otorgarle crédito, si no el riesgo es muy alto”, sostuvo el representante del gremio automotor.
- Pobreza: Además, informa que el 27.5% de la población es pobre, por lo que no tienen una capacidad óptima para acceder un crédito y pagar las cuotas.
- Educación financiera: Por otro lado, él considera que en la sociedad peruana hay bajo conocimiento sobre finanzas, los créditos que ofrecen las instituciones, los productos bancarios, entre otros.
- Superintendencia de Banca y Seguros (SBS): Para Morisaki “hay una regulación un poco dura, por parte de la SBS, manteniendo un sistema financiero sólido. La provisión que exige, los temas regulatorios y deficiencias, es la misma que la de una tarjeta de crédito; por ello, el financiamiento es más caro, hace que la tasa de interés será más cara y eso saca a muchas personas de poder acceder a un crédito, porque no califican para el financiamiento”.
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Por estas razones, Alberto Morisaki sugirió, tanto a la ciudadanía, como a las instituciones y el Gobierno peruano, para que con el tiempo haya más posibilidades de acceder a un financiamiento, y no solo en entidades bancarias.
“La ciudadanía debe recurrir a entidades financieras y ver la alternativa de solicitar un crédito. A veces tienen temor y se limitan a acceder a los financiamientos. Esta alternativa es positiva porque en ciertos casos cubre el 100% del costo del vehículo, sin tener que poner una inicial”, asegura el gerente de Estudios Económicos y Estadísticas de la APP.
Además, se refirió a las autoridades peruanas: “El gobierno debe apuntar a los cambios estructurales que permitan reducir los índices de pobreza con niveles de crecimiento de la economía, de cerca o menor al 1% o en 2%. La pobreza seguirá aumentando, restando capacidad adquisitiva y sujetos de crédito. Deben dictarse medidas frontales contra la informalidad”.
Por otro lado, también se dirigió a la SBS. “Que estudien el caso y vean la posibilidad de modificar esas provisiones que le exigen a la entidad financiera para que no solo el costo de financiamiento sea más barato para el crédito vehicular, sino también permita que otras entidades entren al mercado a otorgar financiamiento y compitan con las actuales”.
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¿Cómo se financia el crédito vehicular en Chile, Ecuador y Brasil?
Según un informe emitido por la Asociación Nacional de Automotriz de Chile (Anac), el 80% de las compras es pagada por entidades especializadas en financiamiento automotriz, siendo Forum, GMAC, Tanner y Santander Consumer, entre otras, mientras que el resto se realiza con créditos bancarios.
Por lo tanto, la adquisición de autos está fuertemente respaldada por los créditos y financiamientos automotrices, siendo una alternativa más cercana a la población en el mercado de Chile.
La mencionada entidad indica que Forum es la primera opción del financiamiento vehicular, preferido por el 33.1% de los usuarios. Le sigue Indumotora (7,8%), Nissan (7,5%), Peugeot (4,6%), Porsche (4,6%), Ford (4,4%), Inchcape (3,4%) y Ditec (0,8%).
En Ecuador, la concesionaria Chery Ecuador ofrece un crédito con tasas de interés desde 13,5% anual a 60 meses de plazo y, el 20% de las ventas a crédito se concretan con tarjetas y con crédito directo, aseguró Christian Cazar, gerente de Marca Chery, al medio Primicias.
El profesional hizo una comparación con las entidades financieras, y mencionó que estas ofrecen tasas desde el 9% hasta el 16% anual.
Alberto Morisaki también mencionó cuál es la situación de Brasil: “Gran parte de los financiadores de créditos vehiculares no son las entidades financieras, reguladas por la SBS, sino que son entidades del sector automotor que tienen su oficina de financiamiento”.
En conclusión, esa menor exigencia y reducción del costo de crédito logra que el mercado de créditos vehiculares sea más atractivo para otro tipo de empresas y genera más competencia. “Al final el ganador es el consumidor”, afirmó el ejecutivo de la AAP.
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Periodista. Bachiller en la Universidad San Martín de Porres con experiencia en medios digitales. Actualmente, me desempeño como Redactora Web en Gestión con gran interés en temas económicos y las finanzas.