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El principal regulador bancario de la Reserva Federal dijo el miércoles que los supervisores podrían haber hecho más para monitorear a Silicon Valley Bank antes de que colapsara a principios de este mes.
Las declaraciones de Michael Barr, vicepresidente de Supervisión de la Reserva Federal, son el reconocimiento más directo hasta ahora por parte de un funcionario del Gobierno de que posibles negligencias en la supervisión hayan conducido a la quiebra del banco. Barr lidera una revisión interna de la supervisión de Silicon Valley Bank (SVB) que lleva a cabo la agencia.
“Cuando hay una quiebra bancaria como esta, claramente la gestión del banco falló, los supervisores fallaron y nuestro sistema regulatorio falló”, dijo Barr el miércoles durante una audiencia ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes.
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SVB fue la quiebra bancaria más grande de Estados Unidos en más de una década, con alrededor de US$ 209,000 millones en activos a fines del año pasado. A diferencia de quiebras bancarias anteriores, en las que los bancos se vieron afectados por el deterioro de la calidad de los préstamos, SVB sufrió un shock de tasas de interés en su cartera bonos, lo que luego condujo a un desestabilizador éxodo de depósitos.
La crisis bancaria plantea cuestionamientos sobre si es posible que las amplias reformas regulatorias que siguieron al colapso de 2007 a 2009 hayan dejado peligrosos vacíos en el sistema financiero, ya sea debido a la forma en la que los reguladores las implementaron o debido a una legislación posterior que relajó algunos de los parámetros.
Bloomberg ha informado que investigadores de la Fed de San Francisco identificaron señales de advertencia en el banco de California hace más de un año y, en los últimos meses, expresaron su preocupación por la forma en que la empresa monitoreaba los riesgos vinculados al aumento de las tasas de interés.
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El martes, Barr señaló al Comité Bancario del Senado que los supervisores emitieron una serie de advertencias a SVB y calificó su quiebra como “un caso típico” de mala gestión bancaria.
Reguladores y legisladores han dirigido gran parte de la culpa a la gestión de la empresa. La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) ha dicho que está realizando una investigación sobre la conducta de los ejecutivos.
Ventanilla de descuento
La Reserva Federal mantuvo conversaciones con el Silicon Valley Bank el día antes de su quiebra para trasladar garantías pignorables a la ventanilla de descuento, un mecanismo clave asociado desde hace tiempo a la concesión de préstamos de emergencia a los bancos, declaró también el jefe de supervisión bancaria de la Fed ante el comité del Congreso.
El vicepresidente de Supervisión de la Fed, Michael Barr, dijo que tuvo conocimiento por primera vez de la tensión en el SVB en la tarde del 9 de marzo, pero que la entidad informó a los supervisores esa mañana de que los depósitos eran estables.
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“El personal (de la Fed) estuvo trabajando con el Silicon Valley Bank básicamente toda la tarde y noche y toda la mañana del día siguiente para comprometer tantas garantías como fuera humanamente posible en la ventanilla de descuento del viernes”, afirmó Barr ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes.
Las quiebras del SVB y, días después, del Signature Bank, desencadenaron una pérdida generalizada de confianza de los inversores en el sector bancario que hizo caer las acciones y avivó el temor a una crisis financiera en toda regla.
Legisladores de ambos partidos políticos preguntaron a los reguladores si la Fed debería haber sido más agresiva en su supervisión del SVB en la segunda audiencia del Congreso sobre el repentino colapso de los dos prestamistas.
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El acuerdo para rescatar al gigante suizo Credit Suisse la semana pasada y la venta de los activos de SVB a First Citizens Bancshares esta semana contribuyó a restablecer cierta calma en los mercados, pero los inversores siguen recelosos ante la posibilidad de que acechen más problemas en el sistema financiero.
El martes, Barr criticó al SVB por llevar meses sin un jefe de riesgos y por su forma de modelar el riesgo de tasas de interés, que, según dijo, “no se ajustaba en absoluto a la realidad”.
Barr dijo al Comité Bancario del Senado que se dio cuenta por primera vez de los problemas de riesgo de tasas en SVB a mediados de febrero, mientras que los supervisores de la Fed habían estado planteando problemas con el banco directamente en meses anteriores.
Con información de Bloomberg y Reuters
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