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La fintech estadounidense Keo crecerá en el mercado peruano a través de un modelo B2B2C orientado a otorgar préstamos digitales para capital de trabajo dirigidos a pequeñas y medianas empresas.
“Nos hemos asociado con empresas que ya tienen una relación con estos usuarios para que puedan facilitarnos un perfil y otorgarles una calificación crediticia”, explica a gestión.pe Paolo Fidanza, CEO global de Keo World.
De esta manera, la fintech puede canalizar su oferta con apoyo de las compañías con las que realiza alianzas y así destinar más recursos al producto y menos inversión en el marketing, lo que se traduce en un menor costo de captación de usuarios y tasas más competitivas, explica.
“Estas alianzas nos permiten entender mejor las necesidades de los clientes y diseñar productos que realmente necesitan y pueden pagar”, añade Fidanza.
Proyectos
En Perú, Keo cuenta con tres proyectos de este tipo. El primero lo ha desarrollado en alianza con Niubiz VendeMás desde hace varios meses. El CEO global de la fintech comenta que ya se han colocado 5,000 préstamos a pequeños comercios a través de este canal. Los montos oscilan entre los S/ 1,500 y los S/ 2,000 a plazos de entre 15 días y 60 días.
“Los créditos son destinados a facilitar las operaciones de compra de los negocios. De esta manera pueden aumentar sus ventas y seguir creciendo”, indica.
Recientemente Keo ha lanzado un piloto con Backus con el que busca canalizar préstamos a bodegas, tiendas de barrio y distribuidores que son atendidos por la compañía cervecera. Fidanza calcula que en estos casos los desembolsos serán mayores y podrían alcanzar hasta S/ 25,000.
Dentro de poco también lanzará un proyecto con Siderperu para otorgar préstamos a ferreterías. Hacia fin de año, con las tres alianzas en marcha, se espera alcanzar las 10,000 colocaciones en Perú.
Fidanza explica que las empresas con las que Keo se asocia para estos proyectos se benefician de dos maneras: en primer lugar, ofrecen a sus clientes un sistema de financiamiento adicional de manera digital, simple y rápido, y también participan de una parte de los ingresos generados por los intereses que se cargan a los usuarios (revenue share).
Keo opera en siete países: Estados Unidos, México, Colombia, Ecuador, República Dominicana, Brasil y Perú. La morosidad en promedio es de 2% y se sitúa ligeramente por debajo en mercados de mejor performance como el mexicano y el estadounidense y ligeramente por encima en los mercados peruano y dominicano.
Billeteras y tarjeta
Si bien la mayor parte del negocio de Keo corresponde al segmento de pequeñas y medianas empresas, la fintech también canaliza préstamos digitales a clientes finales a través de billeteras electrónicas.
En Perú, las billeteras electrónicas Ligo, Prex y Máximo han anunciado en sus respectivas aplicaciones que otorgarán créditos de Keo a sus usuarios. Paolo Fidanza comenta que también seguirán un modelo de revenue share y que se espera que en el último trimestre del 2021 Máximo ya pueda colocarlos.
En México, Keo ha lanzado con American Express una tarjeta que se recarga con un préstamo preaprobado y que permite realizar pagos de manera digital. Paolo Fidanza no precisa si en Perú el socio también será American Express, pero adelanta que están explorando la oportunidad de entrar al mercado peruano con este producto.
“Tenemos un interés estratégico de ingresar a Perú con una tarjeta Es algo que estamos mirando para un futuro muy próximo”, concluye.